قصة البروفسيور محمد يونس

---

محمد يونس هو مصرفي بنغلاديشي وحاصل على جائزة نوبل للسلام عام 2006م ، يعود الفضل إلى يونس في تطوير مفاهيم التمويل الأصغر والقروض الصغيرة ، وهذه برامج تقدم قروضاً صغيرة لفقراء الريف لتمكينهم من الاستثمار وانتشال أنفسهم من الفقر .عُرف محمد يونس بمصرفي للفقراء : الإقراض الصغير والمعركة ضد الفقر العالمي ، عمل يونس في بنك جرامين ببنغلاديش حتى مارس

آذار 2011م عندما أقالته الحكومة وكان يسافر باستمرار في جميع أنحاء العالم ويعمل في مؤسسة الأمم المتحدة ، ومبادرة يونس الاجتماعية – المبادرات العالمية (YSB) .ولد يونس في 28 يونيو 1940م لعائلة مسلمة في هاثازاراي ، تشيتاجونج في عام 1940م ، وكان ذلك جزءًا من الهند التي تسيطر عليها بريطانيا ، ولكن بعد الاستقلال في عام 1947م أصبحت باكستان الشرقية ولاحقا بنغلاديش ، وكان يونس طالباً ممتازاً وأصبح واحداً من أفضل الطلاب في السنة في مدرسة Chittagong Collegiate ، وفي وقت لاحق من كلية Chittagong ، أكمل درجة البكالوريوس في الاقتصاد في جامعة دكا في عام 1960م ، ودرجة الماجستير في عام 1961م .بعد التخرج قام بتدريس الاقتصاد في كلية شيتاغونغ وخدم كمساعد باحث في جامعة نور الإسلام ، في عام 1965م حصل على منحة فولبرايت للدراسة في الأمم المتحدة ، في وقت لاحق في عام 1971م ، حصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد من برنامج جامعة فاندربيلت الدراسات العليا في التنمية الاقتصادية ، كما عمل أستاذاً مساعداً للاقتصاد في جامعة ولاية تينيسي الوسطى .في عام 1970م ، التقى فيرا فوروستينكو بمهاجر روسي إلى الولايات المتحدة ، كان لديهم طفل واحد ، مونيكا يونس ، ولكن فيرا لم ترغب في العيش في بنغلاديش وانقسم الزوجان ، تزوج يونس لاحقاً من أفروزي يونس ، وكان لديهما ابنة واحدة دينا أفروز يونس ، وفي عام 1971م ، سعت بنغلاديش (شرق باكستان) إلى الحصول على الاستقلال عن باكستان ، كان يونس من المؤيدين المتحمسين لحركة الاستقلال وساعد في إدارة مركز بنغلاديش للإعلام في الولايات المتحدة ، التي دعت إلى استقلال بنغلاديش .وبعد الحرب عاد يونس إلى بنغلاديش حيث شارك في البحث عن السياسات للمساعدة في الحد من الفقر ، وتم تعيينه رئيس قسم الاقتصاد في جامعة شيتاجونج وبعد المجاعة المدمرة في عام 1974م ، أصبح يونس أكثر مشاركة في تطوير البرامج للمساعدة في تخفيف الفقر ، ويتذكر كيف كانت معرفته بالنظرية الاقتصادية غير منطقية عندما واجهت واقع تجويع الناس في العاصمة .ودعا يونس إلى تشكيل حكومة قروية محلية (Gram Sarka

لمساعدة المناطق الزراعية الفقيرة ، وتم تنفيذ هذه السياسة من قبل حكومة بنغلاديش في أواخر السبعينات ، ورغم ذلك في عام 2005م ، تم الإعلان عن هذه الأشكال من الحكومة الغير دستورية .وخلال بحث يونس عن الفقر في المناطق الريفية ، وجد أن العديد من العمال الفقراء ، ولاسيما النساء لا يحصلون على قروض مصرفية ، ولذلك لجئوا إلى قروض غير رسمية ، وتم فرض معدلات فائدة مفرطة عليهم ، وهذا يعني أن أصحاب المشاريع الفقراء كانوا إما غير قادرين على الحصول على قرض أو كانوا عالقين في سداد رسوم فائدة مرتفعة للغاية ، وشعر يونس بوجود فجوة في السوق ، وإذا كان أصحاب الأعمال الفقراء يحصلون على التمويل بأسعار فائدة منخفضة ، فإن ذلك سيساعد في خلق الاستثمار والثروة ، ويعتقد يونس أنه إذا كانت القروض ميسورة فسيكون الناس قادرين على تسديد القروض وسيكون التمويل ذاتي .وقرر يونس إقراض بعض ماله الخاص إلى 42 امرأة في قرية جوبرا بالقرب من شيتاغونغ ، وكان إجمالي ما مجموعه 27 دولارًا أمريكيًا ، وتم سداده بربح قدره 0.02 دولار على كل قرض ، وهذا ما أقنعه بأن القروض الصغرى كانت نموذج عمل قابل للتطبيق ، في عام 1976م ، وافقت الحكومة البنجلاديشية على دعم توسيع هذا المخطط ، وتقديم قرض لإنشاء بنك جاناتا ، ونما النظام وأثبت نجاحه ، وفي عام 1983م ، تم تغيير اسم البنك إلى بنك جرامين (“بنك القرية”). كان نموذج عملها بسيطًا جدًا ، حيث كان السكان المحليون يتجمعون معًا ويتقدمون للحصول على قرض .تقوم مجموعة من الأشخاص بدور الضامنين المشاركين وتساعد في دعم بعضهم البعض ، يذكر غرامين أنه يتم سداد 97٪ من القروض ، ويعود الفضل لمحمد يونس في إنشاء القروض الصغيرة والائتمانات الصغيرة إلى جانب الدكتور أختار حميد خان (مؤسس أكاديمية باكستان للتنمية الريفية) .ومن مميزات هذا البرنامج أنها ركزت بشكل كبير على الإقراض للنساء اللاتي من المرجح أن يتم استبعادهن من الأنظمة المالية التقليدية ، ويذكر يونس أيضًا أن النساء معتادات على الاستفادة إلى أقصى حد من مواردهن الهزيلة ومن ثم جعل العملاء جيدًا ، كما يطلب البنك من الناس إثبات أنهم يمتلكون أقل من نصف فدان ، وأصبحت الإقراض الأصغر جزءًا من نموذج الأعمال الاجتماعي في غرامين ، والذي يقدم استراتيجيات متنوعة للتغلب على الفقر في الريف وتمكين الأشخاص المحرومين اقتصاديًا من قبل وخاصة النساء .ولم يلاق التمويل الأصغر معارضة محلية كبيرة ، وزعم قادة المسلمين أن معدل الفائدة يتناقض مع الشريعة الإسلامية بشأن الإقراض باهتمام ، وكان المحافظون ينتقدون إقراض النساء ، وكان هناك أيضا معارضة من الشيوعيين الذين رأوا أنها وسيلة للسيطرة على الناس .ومع ذلك اعتبر مفهوم الائتمانات الصغيرة نجاحًا وأنتجت المفاهيم ذات الصلة مثل Grameen Telecom ، وهاتف Grameenphone Village – الذي يوفر ملكية الهواتف المحمولة لفقراء الريف ، وفي عام 2006م ، مُنح محمد يونس جائزة نوبل للسلام ، وقد أوصى به بشدة بيل كلينتون ، وقد حصل على العديد من الجوائز الأخرى ، مثل ميدالية الكونغرس الذهبية وجائزة أمير أستورياس ، ولديه أكثر من 50 جائزة دكتوراه فخرية .في عام 2006م ، دخل عالم السياسة ، وشكل مجموعة غير رسمية من غير السياسيين الآخرين لحملة من أجل مزيد من الأمانة والشفافية في السياسة ، غير أن يونس قام بتشكيل حزب سياسي جديد (Citizen’s Powe

، ولكنه قرر في النهاية عدم التحرك في السياسة .منذ خطوته الفاشلة في السياسة ، واجه يونس انتقادات متزايدة من السياسيين في بنغلاديش ، وفي عام 2011م ، أعلنت الحكومة البنغلاديشية تحقيقًا في بنك جرامين وحذرت يونس من مغادرتها ، وانتُقد أيضاً لأنه ظل رئيساً بعد سن التقاعد القانوني ، وفي السنوات الأخيرة ، كان هناك تدقيق متزايد في مخططات الائتمانات الصغيرة حول العالم ، وفي بعض البلدان ، مثل المكسيك ، كانت هناك انتقادات بأن الائتمانات الصغيرة أصبحت أقرب إلى الاقتراض مع الشركات التي تستخدم مصطلح القروض الصغرى لتحقيق الربح من الفقراء ، ورد يونس بالقول إنه لم يقصد أبداً أن يكون الائتمانات الصغيرة وسيلة لجني أرباح محتكرة من الفقراء ، ويبدو أن الشركات عديمة الضمير تستخدم الاسم الجيد للائتمانات الصغيرة لإخفاء دوافعها .شنت رئيسة الوزراء الشيخة حسينة من بنغلادش هجوماً غاضباً على يونس زعم فيها أن يونس “مصاص دماء من الفقراء” ، وتزعم مجموعة “أصدقاء غرامين” ، بما في ذلك كلينتون ، وماري روبنسون أن البروفيسور يونس تعرض لهجمات عدوانية سياسية ، ومع ذلك ، على الرغم من الانتقادات ، فإن محمد يونس واثق من أن عمله في مجال الائتمانات الصغيرة والتمويل الأصغر سوف يمثل اختبار الزمن ويستمر في المساعدة على توفير إطار عمل للناس للخروج من الفقر .